Проще простить: коллекторы до рекорда увеличили долю долгов, которую готовы списать

Профессиональные коллекторские агентства стали гораздо чаще предлагать должникам дисконтирование — когда они готовы простить должнику часть долга в обмен на быстрое погашение остатка. С клиентами, которые соглашаются на дисконт, коллекторы в этом году стали более щедрыми. В первой половине 2024 года средний размер дисконта достиг 56% от суммы задолженности. Это рекордный показатель за всю историю наблюдения. Коллекторы утверждают, что готовы прощать и больше — до 70% от изначальной суммы долга. Для этого у них есть свои причины: прощение части долга позволяет им сократить сроки взыскания с неплатящих клиентов на досудебной стадии и увеличить число платящих должников

Рекордные прощения

Профессиональные коллекторские агентства при досудебном урегулировании с должниками готовы предоставить им дисконт (то есть списать часть долга в обмен на быстрое погашение его остатка) в среднем на 56% от всей суммы долга, следует из данных Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), с которыми ознакомился Forbes. Это рекордная доля, которую коллекторы готовы простить должникам, за всю историю наблюдений, отмечает пресс-служба ассоциации. Еще годом ранее речь шла о дисконте примерно на 45% от долга. Средняя сумма долга, с которой работают коллекторы в досудебном порядке, по данным НАПКА, в первой половине 2024 года составила 154 000 рублей, средний размер дисконта, на который они готовы пойти — 87 000 рублей. Telegram-канал Forbes.Russia Канал о бизнесе, финансах, экономике и стиле жизни Подписаться

По данным НАПКА, коллекторы и должники все чаще выбирают дисконтирование как способ досудебного урегулирования долга. В первой половине 2024 года эта опция использовалась в 76% случаев урегулирования, а в 2022-м профессиональные коллекторы предлагали клиентам дисконт лишь в 66% кейсов. Доля иных способов досудебного взыскания долга, напротив, уменьшилась. Так, кредитными каникулами в 2024 году урегулируется лишь 19% случаев вместо 24% двумя годами ранее. А на снижение платежа стороны идут в минимальном за всю историю наблюдений количестве случаев: на эту механику приходится сейчас не более 5% кейсов вместо 10% в 2022 году, следует из данных НАПКА.

Профессиональные коллекторы подтверждают, что доля дисконтирования в досудебном урегулировании задолженности у них выросла. "В условиях неопределенности и переменчивой рыночной ситуации коллекторы предпочитают фиксированный доход с дисконтом в настоящем риску более существенных потерь в будущем", — объясняет врио гендиректора коллекторского агентства АБК Евгения Уткина. Кроме того, такая механика стала пользоваться спросом и у должников, указывают собеседники Forbes. "Рост популярности дисконтирования мы связываем со стабилизацией платежеспособности населения, ростом доходов и желанием той части клиентов, которая готова решить вопрос долга досудебно, урегулировать задолженность быстро и с наибольшей для себя выгодой", — считает управляющий директор "Первого клиентского бюро" (ПКБ) Павел Михмель.

В чем причина щедрости

Сами коллекторы говорят, что готовы простить клиенту, согласному на досудебное урегулирование долга, и больше 56%. Например, ПКБ предлагает своим клиентам максимальные дисконты до 70% при единовременном гашении долга, говорит Павел Михмель. Cервис по возврату просроченной задолженности ID Collect (входит в финтех-группу IDF Eurasia) обещает погасить до 70%, а "иногда даже больше", утверждает его гендиректор Александр Васильев. "Размер дисконта, который мы готовы предоставить клиенту, определяет специальная скоринговая модель, учитывающая разные факторы — его платежную историю, доход, и другие параметры. Итоговая цифра определяется на основе индивидуальных финансовых и социально-демографических характеристик должника", — указывает он.

Для такой щедрости у коллекторов есть несколько причин. Во-первых, используя дисконтирование, они надеются повысить процент должников, которые соглашаются урегулировать задолженность до суда со вторичным кредитором, и составить конкуренцию "раздолжнителям", обещающим клиентам "полное прощение долгов". Ранее коллекторское агентство "АктивБизнесКонсалт" (АБК, учреждено "Сбером") оценивало, что россияне ежегодно платят "раздолжнителям" по 50 млрд рублей, а средний чек такой услуги достигает 300 000 рублей.  

При этом от общего числа должников доля тех, кто готов пойти на досудебное урегулирование, остается невысокой — по подсчетам НАПКА, это не более 10%, причем этот процент стабилен на всем протяжении наблюдений. По мнению Павла Михеля, это может быть связано с "архаичными стереотипами о коллекторах и агрессивной рекламой "раздолжнителей", которые, обещая избавить физическое лицо от долга, только усугубляют непростую финансовую ситуацию".

Во-вторых, предлагая дисконтирование неплатящимдолжникам, коллекторы пытаются снизить и свои собственные затраты, объясняют собеседники Forbes. "Дополнительным фактором является увеличение затрат на обработку цессионных (полученных по уступке прав требования. — Forbes) портфелей, что делает некоторые сделки экономически невыгодными", — рассказывает Евгения Уткина из АБК.

Наконец, прощение части долга выглядит как уступка коллектора должнику и в принципе благосклонно воспринимается последним, объясняют участники рынка. Увеличение доли дисконтирования в общем объеме досудебного урегулирования уже позволило профессиональным коллекторам уменьшать средний срок полного погашения долга. По словам Васильева из IDCollect, срок погашения долга по реструктурированным кредитам сократился на 24% по сравнению с 2023 годом и на 35% по сравнению с 2022-м. В АБК применение дисконтирования также позволило снизить сроки полного возвращения долга. По данным НАПКА, в среднем при использовании досудебного урегулирования клиенты выходят на полное погашение долга в течение трех лет.

Источник: Forbes

Поделиться
Другие публикации
Проще простить: коллекторы до рекорда увеличили долю долгов, которую готовы списать
Профессиональные коллекторские агентства стали гораздо чаще предлагать должникам дисконтирование — когда они готовы простить должнику часть долга в ...
Подробнее
МФО в начале года выставили на продажу рекордный объем долгов // Но коллекторы купили из них меньше 60%
Микрофинансовые организации (МФО) в I квартале этого года выставили на продажу рекордный за три года объем просроченных долгов – на 31,2 млрд руб. Это...
Подробнее
Коллекторы скупили у банков рекордную для первых кварталов долю долгов // Это связано с низкой активностью продавцов перед Новым годом и наличием свободных денег у покупателей
Банки в I квартале продали коллекторам 56,4 млрд руб. просроченных кредитов граждан, что составляет 89% от всех выставленных на продажу долгов.
Подробнее
Коллекторы раскрыли долю бесперспективных долгов россиян // НАПКА: 26% проблемных банковских долгов россиян имеют нулевые шансы на взыскание
Подробнее
Коллекторы спрогнозировали рекордную сумму погашений долгов по итогам года
По итогам 2023 года россияне погасят просроченные долги на рекордные 23 млрд рублей, прогнозирует Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агент...
Подробнее
Просрочка выросла в цене
Плохие долги хорошо продаются
Подробнее