Рекомендации по агентированию

Рекомендации по агентированию

По данным НАПКА, активное привлечение аутсорсинга для работы с ранней просроченной задолженностью (от 5+) позволит увеличить норму взыскания в среднем на 20%. При этом на рынке существуют устоявшиеся и неплохо зарекомендовавшие себя механизмы агентского взаимодействия между банками и коллекторскими агентствами.

arrow-1043850_1280 на сайт.jpg

В основе этого взаимодействия лежит целеполагание банком по управлению портфелем задолженности.


А) Фокус на возврате наличных (Cash back).


Передача портфеля на самых ранних сроках просрочки (5+) характеризуется установлением низкой комиссии за счет увеличения срока размещения до 90 дн. Передача портфеля на средних и поздних сроках просрочки (90+) - возможность увеличить эффективность сбора за счет увеличения срока размещения в агентстве и установления дополнительной ставки вознаграждения за перевыполнение целевых показателей.


Б) Фокус на поддержании качества кредитного портфеля (Roll back).


Передача банком гарантированного объема позволяет агентству оптимально настроить стратегию взыскания и обеспечить максимальное достижение целевых показателей в каждом бакете просрочки. Сокращение объемов передачи увеличивает себестоимость взыскания и требует повышения ставки агентского вознаграждения для поддержания высокого уровня выполнения целевых показателей. В результате у банка снижается уровень net recovery.


Размещение дополнительного объема портфеля способствует сокращению себестоимости обработки портфеля и служит серьезной мотивацией коллекторов для дальнейшего перевыполнения целевых показателей.


Дополнительная мотивация


Рекомендуется придерживаться существующей практики дополнительной (премиальной) комиссии при достижении согласованных KPI.


Наряду с этим, рекомендуется активнее использовать такую систему мотивации как размещение в агентствах дополнительных объемов в тех сегментах портфелей, в которых данное агентство показывает наиболее высокую эффективность.


Stop loss 


Для того, чтобы не допустить резкого снижения эффективности в определенных сегментах портфеля после достижения отметки stop loss, кредитору рекомендуется существенно увеличивать ставку вознаграждения, чтобы сумма получаемой комиссии превышала стоимость взыскания, либо выставлять данный портфель на продажу.


Смешанные целевые показатели – фокус на соблюдении нормативов и рефинансировании


Под давлением регулятора банки выставляют целевые показатели, направленные на формирование безрискового портфеля, что существенным образом сокращает объем резервирования, нагрузку на капитал и дает возможность уверенно соответствовать новым требованиям регулятора.


В этой изменчивой среде нельзя недооценивать роль коллекторских агентств, поскольку они помогают банку в достижении смешанных целевых показателей (Roll back & Cash back). От работы агентства банк получает двойную выгоду:


  • Возвращение «живых денег» для рефинансирования текущих операций;

  • Высвобождение резервов для соответствия требованиям ЦБ.


В этой ситуации для расчета комиссионного вознаграждения банком может приниматься смешанная база, рассчитанная как суммарная величина возвращенной задолженности и высвобождаемых резервов по кредитному совокупному портфелю. Существенным образом это может повлиять на снижение ставки комиссионного вознаграждения.

 

Другие рекомендации


С целью установления эффективного взаимодействия сторон договора и создания благоприятных условий для взыскания просроченной задолженности НАПКА совместно с наиболее активными розничными банками разработаны Стандарты проведения сделок агентирования при взыскании просроченной задолженности. В рамках данных стандартов выделены следующие ключевые рекомендации:


1. Следует дополнительно проработать методику оценки и сравнения эффективности агентств. До разработки соответствующего стандарта рекомендуется при оценке эффективности использовать винтажный анализ.


2. После передачи портфеля в работу агентству, а также после возвращения портфеля в банк, возможно установления «шлейфа платежей», в течение которого платежи от должника засчитываются как поступившие благодаря работе банка или агентства соответственно. В качестве нормальной практики данный срок составляет 5 дней, при этом срок может корректироваться сторонами договора. Однако существенным является , чтобы данный срок в рамках одного договора был одинаковым (зеркальным) и для банка, и для агентства.


3. Возможность досрочного отзыва портфелей из работы рекомендуется сводить к редким исключениям.


4. Срок размещения портфеля должен быть не менее 3 месяцев, при меньших сроках размещение фактически бессмысленно. При этом рекомендуется оставлять в работе у агентства должников, начавших платить после размещения портфеля.


5. Следует проработать возможность передачи агентствам сокращенных реестров. Доступ к истории обработки портфелей в агентствах позволит более качественно сегментировать портфели, не нарушая требования законодательства о защите персональных данных.


Подробнее рекомендации НАПКА смотрите в разделе Профессиональные стандарты.


Видео